按揭贷款利率是什么

按揭贷款利率是银行或金融机构向借款人提供按揭贷款时所收取的年化利息费率，直接决定借款人的还款成本。

一、按揭贷款利率的核心定义与作用

按揭贷款利率是指购房者以所购房产作为抵押，向银行申请贷款时需支付的利息比例，通常以年利率形式表示。其本质是资金使用权的价格，银行通过利率覆盖资金成本、风险溢价和盈利需求。例如，若贷款100万元、年利率5%，则每年需支付5万元利息（按简单利息计算）。该利率直接影响月供金额和总还款额，是购房者选择贷款方案的核心考量因素。

二、按揭贷款利率的主要类型与影响因素

按揭贷款利率可分为固定利率和浮动利率两类：

固定利率：在贷款期限内利率保持不变，适合利率下行周期锁定成本，如5年期LPR（贷款市场报价利率）基础上加点形成的固定利率。

浮动利率：利率随市场基准利率（如LPR）调整而变化，常见于中长期贷款，能反映市场资金供求变化。

影响利率的核心因素包括：央行基准利率、LPR调整、借款人信用评分、贷款期限、房产类型（首套房/二套房）及银行政策等。

三、按揭贷款利率的计算方式与实际应用

按揭贷款利率的计算以年化利率为基础，结合还款方式（等额本息/等额本金）确定月供：

等额本息：每月还款额固定，前期利息占比高、本金占比低，公式为：
月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]

等额本金：每月偿还固定本金+剩余本金产生的利息，月供逐月递减，总利息低于等额本息。

例如，贷款100万元、年利率5%、期限20年，等额本息月供约6599元，总利息约58.4万元；等额本金首月月供8333元，末月月供4183元，总利息约50.2万元。购房者需根据自身现金流和长期规划选择适合的利率类型与还款方式。